7 formas de proteger tu dinero de la inflación sin arriesgarlo

Uno de los adversarios silenciosos del ahorro es la inflación. El dinero pierde su capacidad de compra cada año que pasa, a menos que se invierta correctamente. Si bien existe la creencia de que proteger el capital implica arriesgarlo en mercados volátiles, lo cierto es que hay opciones seguras y eficaces para conservar e incrementar el valor del dinero con el tiempo. En este artículo, explicaré 7 maneras de proteger tu dinero de la inflación sin arriesgarlo.

1. Depósitos a plazo con interés superior a la inflación

Los depósitos a plazo fijo continúan siendo una alternativa confiable para aquellos que desean proteger su capital. A pesar de que las tasas de interés eran bajas en años pasados, hoy en día numerosos bancos brindan rendimientos competitivos que, en ciertas situaciones, sobrepasan la inflación. La principal ventaja es que el capital está asegurado y se puede estimar la rentabilidad con antelación.

Eso sí, es relevante aprovechar ofertas particulares y comparar entre distintas entidades. Dividir el dinero en diferentes plazos es una táctica inteligente, ya que posibilita más flexibilidad sin sacrificar la seguridad.

2. Bonos del Estado y bonos ligados a la inflación

Los bonos soberanos son herramientas financieras que cuentan con el respaldo de los gobiernos, lo cual los hace activos con un riesgo bajo. Los bonos vinculados a la inflación, que están diseñados con el objetivo de que el inversionista no pierda poder adquisitivo, son especialmente notables.

Estos bonos modifican su valor en función del índice de inflación, lo que implica que la rentabilidad permanece real y no se degrada con el tiempo. Son una opción muy buena para aquellos que buscan estabilidad y un firme apoyo del Estado.

3. Fondos de inversión conservadores

Los fondos de inversión conservadores son una opción atractiva para aquellos que desean obtener mejores beneficios que los depósitos bancarios convencionales, pero no quieren correr riesgos significativos. Estos fondos habitualmente destinan recursos a bonos corporativos, activos diversificados de bajo riesgo o renta fija.

La ventaja es que tienen administradores calificados que modifican la cartera de acuerdo con las circunstancias del mercado. Asimismo, posibilitan el acceso a diversas herramientas financieras sin que sea necesario invertir grandes cantidades de dinero.

4. Inversión en bienes raíces con bajo riesgo

Uno de los refugios más convencionales contra la inflación es el sector inmobiliario. Con el paso del tiempo, el valor de los bienes raíces tiende a aumentar y los alquileres permiten obtener ingresos estables.

Una forma de disminuir el riesgo es adquirir inmuebles que sean muy solicitados, como apartamentos pequeños en áreas urbanas o propiedades turísticas. Además, hay opciones como los REITs (fondos de inversión en bienes raíces), que posibilitan la participación en el mercado sin requerir la adquisición íntegra de un inmueble y garantizando una cartera diversificada.

Para garantizar que el inmueble mantenga o incremente su valor a lo largo de los años, es fundamental estudiar detenidamente la localización, la demanda y las proyecciones del área.

5. Oro y metales preciosos

Durante siglos, el oro ha sido visto como una protección segura contra la incertidumbre económica y la inflación. Los metales preciosos no se deprecian cuando las monedas se devalúan, a diferencia del dinero en efectivo; por el contrario, es común que aumente su valor durante períodos de crisis.

No se requiere comprar lingotes físicos para invertir en oro; actualmente, es posible acceder a fondos cotizados (ETFs) que cuentan con el respaldo de oro, lo cual permite realizar la inversión sin inconvenientes de logística. La plata y el platino, entre otros metales, tienen la capacidad de brindar protección y diversificación además del oro.

La clave consiste en no dedicar todo el capital a este tipo de activos, sino emplearlos como una cobertura dentro del portafolio de inversiones.

6. Cuentas remuneradas y fintech

Las fintech han cambiado la manera de gestionar el dinero en los años recientes, brindando cuentas que generan intereses más interesantes que los de la banca tradicional. Estas plataformas posibilitan que el dinero depositado produzca un rendimiento regular, lo cual contribuye a mitigar las consecuencias inflacionarias.

Asimismo, suelen brindar la ventaja de proporcionar liquidez inmediata; es decir, el inversionista tiene la posibilidad de retirar su dinero en cualquier momento sin sufrir penalizaciones. A pesar de que las tasas no siempre superan la inflación, representan una opción para aquellos que desean tener su capital totalmente disponible y asegurado.

7. Diversificación inteligente

No depender de un solo activo es el método más efectivo para salvaguardar el dinero sin ponerlo en riesgo excesivamente. La clave para disminuir riesgos y beneficiarse de distintas fuentes de rentabilidad es la diversificación.

Una táctica inteligente es mezclar depósitos a plazo, bonos estatales, fondos conservadores, bienes raíces y oro de tal forma que se alcance un balance entre seguridad y rendimiento. Así, si un activo no cumple con lo esperado, otros cubrirán la diferencia.

La diversificación abarca, además, la asignación de las inversiones en el tiempo. Por ejemplo, destinar una parte a corto plazo para asegurar liquidez, otra a mediano plazo para obtener un rendimiento más alto y una porción a largo plazo con expectativas de crecimiento.

Consejos adicionales para mantener tu dinero protegido

Además de estas siete formas, existen ciertas recomendaciones que pueden potenciar los resultados y proteger aún más el capital frente a la inflación:

• Comparar constantemente: las condiciones de los bancos y fondos cambian con frecuencia, por lo que conviene revisar periódicamente las opciones.
• Mantener liquidez: nunca es recomendable invertir el 100% del capital, siempre es importante contar con un fondo de emergencia disponible.
• Evitar deudas innecesarias: en un entorno inflacionario, las deudas con tasas variables pueden aumentar y convertirse en un problema financiero.
• Revisar objetivos personales: la estrategia de inversión debe estar alineada con las metas a corto, mediano y largo plazo de cada persona.

Conclusión

La inflación es algo inevitable; no obstante, esto no implica que tu dinero tenga que perder su valor a medida que pasa el tiempo. Se pueden proteger los activos sin tener que entrar en terrenos de alto riesgo mediante estrategias seguras y accesibles. Desde bienes raíces, oro y cuentas fintech hasta depósitos a plazo y bonos atados a la inflación, las alternativas son diversas y pueden adaptarse a distintos tipos de inversores.

Bajo mi punto de vista, la clave está en actuar anticipadamente y diversificarse de manera inteligente. Aquellos que se preparan y toman decisiones con información no solo consiguen preservar su poder adquisitivo, sino que además tienen la capacidad de incrementar su dinero, incluso en contextos de inflación.